移民攻略2026:英加澳美投資移民條件費用及財稅規劃懶人包

為何要移民？從財務及家庭規劃看移居海外的四大核心優勢

對於粵港澳大灣區的高淨值人士與金融專才而言,移民不僅是身份的轉變,更是一項深思熟慮的戰略性決策。它融合了家庭長遠發展、財富保值增值以及個人生活品質等多維度考量。在當前全球經濟充滿不確定性的背景下,規劃第二家園已成為許多家庭資產負債表上重要的無形資產。

❖ 全球化資產配置與風險分散

「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡」,這句投資格言在全球化資產配置中尤為關鍵。通過獲取海外身份,投資者可以更便捷地開設海外銀行及證券戶口,合法地將資產配置於不同貨幣、不同市場及不同類型的投資工具上。這不僅能有效對沖單一市場的經濟波動與政策風險,更能捕捉全球增長機遇。

❖ 子女頂尖教育與國際視野

教育是家庭財富傳承的核心一環。移居海外,意味著子女能直接進入世界一流的教育體系,享受更優質、更多元的教育資源。無論是英國的精英公學、美國的常春藤盟校,還是加拿大的頂尖公立大學,都能為子女提供一個更廣闊的國際平台,培養其全球化視野與跨文化溝通能力,這對其未來職業發展具有不可估量的價值。

❖ 更優質的生活水平與退休規劃

追求更佳的生活品質是許多家庭啟動移民計劃的初衷。這包括更潔淨的自然環境、更健全的醫療保障體系、更完善的社會福利以及更平衡的工作與生活節奏。對於考慮未來退休生活的人士而言,一個政治穩定、法制健全、福利優厚的國家,無疑能提供更安心、更有尊嚴的晚年保障。

四大熱門移民國家巡禮：邊個最啱你？

選擇移民目的地是一個需要深度匹配的過程,每個國家的政策、文化、經濟環境各有千秋。對於大灣區的投資者而言,了解各國的核心優勢與最新政策變動至關重要。以下我們將對英國、加拿大、澳洲、美國四國的投資移民路徑進行橫向比較與深度剖析。

比較項目	英國 (United Kingdom)	加拿大 (Canada)	澳洲 (Australia)	美國 (United States)
核心移民路徑	BNO簽證 / 創新創始人簽證	聯邦創業移民 (SUV)	商業創新及投資移民 (BIIP) – 已暫停	EB-5 投資移民簽證
最低投資/資金要求	BNO無硬性投資要求；創新創始人簽證需商業計劃支持	無具體投資額,需獲指定機構支持信 (Venture Capital/Angel Investor)	不適用 (N/A)	80萬美元 (TEA) / 105萬美元 (非TEA)
「移民監」居住要求	BNO要求每年離境不超過180日	無嚴格居住天數,需證明在加國有活躍業務管理	永居階段要求5年內住滿2年	永居階段要求每年離境不超過180日
處理時間 (約數)	BNO: 3-6個月；創新簽證: 3-6個月	36-48個月	不適用 (N/A)	視乎國籍與項目,約36-60個月+
政策現狀	BNO政策穩定；Tier 1投資移民已關閉	政策穩定,受政府鼓勵	已暫停接收新申請,政策檢討中	2026年9月30日後投資額或將上調

🇬🇧 英國：BNO簽證與創新創始人路徑分析

對香港居民而言,英國無疑是最具吸引力的目的地之一。英國國民（海外）BNO簽證計劃提供了一條相對直接的移居路徑。該計劃不設投資門檻,申請人只需證明有足夠資金支持自己及家人在英國半年的生活即可。持有BNO簽證居住5年後,即可申請定居（indefinite leave to remain）,再過1年便可申請成為英國公民。這條「5+1」路徑為大量香港家庭提供了極大的便利。

對於不持有BNO資格的投資者,創新創始人簽證 (Innovator Founder Visa) 成為了主要選項。此前的Tier 1投資移民（需要200萬英鎊）已正式關閉。創新創始人簽證的核心要求不再是單純的資金投入,而是申請人必須提出一個具備創新性、可行性及可擴展性的商業計劃,並獲得英國政府認可的背書機構 (Endorsing Body) 的批准。這意味著英國移民政策的重點已從「被動投資」轉向「主動創業」,更看重申請人為英國經濟帶來的實際貢獻與就業創造能力。更多官方資訊可參考 英國政府BNO簽證官方網站。

🇨🇦 加拿大：創業移民 (SUV) 與省提名計劃詳解

加拿大以其穩定的社會環境、優質的公立教育和完善的福利體系,持續吸引著全球移民。其聯邦創業移民計劃 (Start-up Visa, SUV) 是專為具有創新理念和潛力的企業家設計的獨特項目。與傳統投資移民不同,SUV計劃沒有最低投資金額的硬性規定。其成功的關鍵在於申請人的商業項目能獲得加拿大指定機構的支持信 (Letter of Support),這些機構包括：

• 指定的風險投資基金 (Venture Capital Fund)
• 指定的天使投資集團 (Angel Investor Group)
• 指定的企業孵化器 (Business Incubator)

一旦獲得支持信,申請團隊（最多5位創始人）即可直接申請加拿大永久居民身份,實現一步到位。此路徑特別適合擁有高科技、金融科技、生物科技等領域創新項目的團隊。此外,加拿大各省份也提供省提名計劃 (Provincial Nominee Program, PNP),例如卑詩省 (BC) 和安大略省 (Ontario) 的企業家移民項目,這些項目通常要求申請人在該省投資一定金額（約20萬加元起）並創立或收購一家企業,滿足經營要求後方可獲得永居提名。

🇦🇺 澳洲：商業創新及投資移民 (BIIP) 簽證的現狀

重要提示：澳洲政府已於2024年初宣布,全面暫停商業創新及投資移民計劃 (Business Innovation and Investment Program, BIIP / Subclass 188) 的新申請。這意味著包括「重大投資者簽證 SIV」（俗稱「黃金簽證」,要求500萬澳元投資）在內的多個傳統投資移民通道已經關閉。

澳洲政府的政策轉向,旨在吸引對經濟有更直接貢獻的高技能人才,而非被動投資者。目前,政府正在審視和設計新的人才與創新簽證,預計將更側重於申請人的專業技能、創業能力和對澳洲關鍵領域的貢獻。對於仍有興趣移居澳洲的投資者,應密切關注未來新政策的發布,或考慮技術移民、全球人才簽證 (Global Talent Visa) 等其他可行路徑。

🇺🇸 美國：EB-5投資移民的機遇與挑戰

美國作為全球最大的經濟體,其EB-5投資移民計劃始終是全球高淨值人士獲取綠卡的傳統途徑。根據2022年通過的《EB-5改革與誠信法案》,該計劃的最低投資金額進行了調整：

• 投資於目標就業區 (Targeted Employment Area, TEA),包括鄉村地區或高失業率地區的項目,最低投資額為80萬美元。
• 投資於非TEA地區的項目,最低投資額為105萬美元。

該法案的一大亮點是允許在美國境內持有合法身份（如F-1學生簽證）的申請人,可以同時遞交I-526E（投資移民申請）和I-485（身份調整申請）,從而提前獲得工作和旅行許可,享受準綠卡待遇。然而,投資者必須注意,該法案設置了一個有效期——現行的80萬美元投資門檻將在2026年9月30日到期,屆時投資額極有可能會再次上調。因此,對於意向申請人而言,未來兩年將是抓住當前政策紅利的關鍵窗口期。

移民財務規劃：由資金證明到落地安家要預幾多錢？

進行移民規劃時,絕不能僅僅盯著最低投資額。一個全面的財務預算,應涵蓋從申請啟動到成功落地後至少一年的所有開支。這好比企業做投資決策,不僅要看固定資產投入,更要計算營運資金和或有負債。

❖ 各國投資移民最低資金門檻之外的費用

除了核心的投資本金,整個申請流程還涉及多項必要開支。這些費用雖然單項看似不高,但累計起來亦是一筆不小的數目。一個周全的財務規劃應將以下部分納入考量：

• 政府申請費與簽證費：各國政府會對簽證申請的每個階段收取固定費用,家庭成員越多,總費用越高。
• 專業服務費：這包括移民律師、會計師、商業顧問及翻譯等專業人士的服務費用。選擇一個經驗豐富的團隊至關重要,其收費通常在數萬至十數萬美元不等。
• 項目管理費或發行費 (適用於EB-5)：投資美國EB-5區域中心項目時,通常需要向項目方支付一筆介乎5萬至8萬美元的發行費用,用於項目的行政管理和法律開支。
• 資金來源審核與审计費：各國移民局對資金來源的合法性審查極為嚴格。申請人需要聘請專業會計師準備詳盡的資金來源報告,證明投資款項是通過合法商業經營、薪酬、投資收益、繼承或贈與等方式獲得。
• 體檢與公證費：所有家庭成員均需在指定醫療機構進行體檢,並對出生證明、結婚證書、無犯罪記錄等文件進行公證。

❖ 登陸後的生活成本及應急資金準備

成功獲批只是第一步,落地後的安家成本和生活開支才是持續性的財務考量。建議準備至少6至12個月的家庭生活費作為應急儲備金,以應對尋找工作、創辦企業或適應新環境期間可能出現的收入中斷。主要開支包括：

• 房屋開銷：無論是租房還是購房,都是最大的一筆開支。大城市的房價和租金水平遠高於中小城市。
• 稅務開支：成為稅務居民後,需按當地稅法繳納個人所得稅、資產增值稅、房產稅等。
• 子女教育費：公立教育雖免費,但私立學校的學費、興趣班、大學學費等仍需提前規劃。
• 醫療保險：部分國家（如美國）的醫療費用高昂,購買全面的家庭醫療保險是必須的。
• 日常開銷：交通、通訊、飲食、社交等費用,豐儉由人,但應做出合理預算。

移民前後的財富管理與稅務策劃

對於高淨值人士而言,移民不僅是地理位置的遷移,更是全球資產架構的重組。若處理不當,可能引發嚴重的稅務問題,甚至侵蝕多年積累的財富。因此,在啟動移民程序前,就應尋求專業的財稅顧問進行頂層設計。

❖ 如何處理現有資產？（物業、股票、保險）

在成為目的地國家的稅務居民之前,合理規劃現有資產的處置方式至關重要。一個核心原則是,在稅務身份轉變前,盡量提高資產的成本基礎 (Cost Base)。例如,可以考慮出售已大幅升值的股票或物業,然後再重新買入,這樣未來再次出售時,需要繳納的資本增值稅將以新的、較高的成本價計算,從而合法地降低稅負。

對於人壽保險,需審視保單是否會在新居住國被視為需要納稅的投資產品。有時,將保單轉入特定的信託架構中,是進行稅務隔離的有效方法。詳盡的全球資產配置策略分析能為您提供更具體的指引。

❖ 認識「太空人」家庭的稅務居民身份問題

「太空人」模式,即家庭主要成員（通常是配偶和子女）居住在海外,而主要收入來源者則頻繁往返於原居地與目的地國,這種模式在稅務規劃上極為複雜。稅務居民身份的判定,不僅僅是居住天數,還涉及「主要經濟利益中心」、「家庭聯繫」、「慣常居所」等多重標準。若被兩國同時認定為稅務居民,可能面臨雙重徵稅的風險。因此,必須清晰界定每個家庭成員的稅務身份,並善用兩國間的稅務協定來避免或減免雙重課稅。

❖ 海外資產申報與全球徵稅（CRS）應對策略

在共同申報準則 (Common Reporting Standard, CRS) 的框架下,全球超過100個國家和地區的金融機構會自動交換非居民金融帳戶信息。這意味著您在哪個國家持有金融資產（存款、證券、基金、保險等）,該國的稅務機關都可能將這些資訊傳送給您作為稅務居民所在國的稅務機關。透明化已是不可逆轉的趨勢。合規申報是唯一正確的路徑。應對策略並非隱瞞資產,而是通過合法的架構,如家族信託、基金會等工具,進行資產規劃,以達到財富傳承、稅務優化及資產保護的多重目標。

總結

總體而言,2026年的移民格局呈現出明顯的趨勢：傳統的被動式投資移民通道正在收緊或關閉（如澳洲BIIP）,而鼓勵主動創業和吸引高技能人才的項目（如英國創新創始人簽證、加拿大SUV）則愈發受到青睞。美國EB-5項目雖然穩定,但面臨投資額上調的潛在壓力,為市場帶來了明確的時間窗口。

對於大灣區的潛在移民家庭而言,這不僅是一場資金實力的比拼,更是一場資訊掌握、專業規劃和執行效率的競賽。決策前,必須摒棄「一擲千金即可」的舊有觀念,轉而進行全面的自我評估,包括商業背景、家庭需求、風險承受能力及長遠的財稅規劃。選擇一條最適合自身情況的路徑,並尋求專業、權威的法律和財務團隊協助,才能在這場關乎家族未來的重大佈局中,穩操勝券,順利開啟人生的新篇章。

FAQ 常見問題

1. 辦理投資移民一般需要多長時間？

答：處理時間因國家和具體項目而異,波動範圍很大。例如,英國的BNO或創新創始人簽證可能在3-6個月內完成；而加拿大的SUV創業移民由於涉及多個審批環節,通常需要3年以上；美國的EB-5則因申請積壓和國別配額問題,處理時間可能長達3至5年甚至更久。申請人應有合理的心理預期並為此做好長期規劃。

2. 什麼是「移民監」？四大國家的居住要求有何不同？

答：「移民監」是坊間對於各國維持永久居民或入籍所需滿足的最低居住時間要求的俗稱。英國BNO轉永居要求申請人在5年內,任意12個月內離境不超過180天。加拿大對永居的要求是在每5年週期內住滿2年（730天）。美國則要求綠卡持有人維持在美國的居住意向,通常建議每年離境不超過6個月。澳洲的永居續簽要求是在過去5年內住滿2年。各國規定細節複雜,建議諮詢專業律師。

3. 除了投資移民,還有哪些適合高淨值人士的移民途徑？

答：除了直接的投資移民,高淨值人士還可以考慮多種替代路徑。全球人才簽證是近年來的主流,如英國的Global Talent Visa和澳洲的Global Talent Visa Program,適合在科技、金融、藝術等領域有傑出成就的專才。此外,部分歐洲國家如葡萄牙、希臘等仍提供「黃金簽證」計劃,通過購置房產等方式獲取居留權,雖然它們可能不是直接的移民大國,但可作為進入歐洲的跳板和資產配置的選項。

4. 移民後,原有的香港/內地身份會否受影響？

答：這取決於目的地國和原居地的國籍法規。中國內地不承認雙重國籍,一旦取得外國國籍並進行申報,理論上將自動喪失中國國籍。香港允許居民持有外國護照,但《國籍法》在香港同樣適用。大多數移民國家（如美、加、英、澳）本身承認雙重國籍。在入籍之前,持有永久居民身份（如美國綠卡、加拿大楓葉卡）的階段,申請人仍持有原有的中國護照和香港特區護照,身份不受影響。

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