什麼是房協？與房委會有何不同？
在香港,提及資助房屋,大部分人會立刻想到房屋委員會（房委會）,但其實香港房屋協會（房協）亦是不可或缺的關鍵角色。房協是一個獨立的非政府及非牟利機構,自1948年成立以來,致力於為香港居民提供多元化的房屋及相關服務,其角色更像一個「房屋實驗室」,經常推出創新的房屋方案以應對不同階層的住屋需求。
房協的背景與核心職能
香港房屋協會（Hong Kong Housing Society,簡稱 HKHS）的主要職能並非大規模興建公共出租房屋,而是以市場為本,補充政府的房屋政策。其業務範圍廣泛,涵蓋資助出售房屋、市區重建、物業管理,以及尤其著名的長者房屋計劃。由於其獨立運作的特性,房協在項目設計、單位用料及管理服務上通常擁有更高的靈活度,這也使其樓宇質素在市場上享負盛名。
本文核心要點
- 機構屬性差異：房協為獨立非牟利機構,房委會則為法定機構,直接執行政府房屋政策。
- 樓宇質素口碑：市場普遍認為房協樓宇在設計、用料及維護方面標準較高,有「港樓名牌」之稱。
- 核心計劃焦點：房協除資助出售房屋外,其「長者安居樂」住屋計劃極具特色；房委會則以公屋及居屋為核心。
- 按揭申請機制：房協項目沒有政府作為擔保人,因此銀行審批按揭時,標準與私人樓宇看齊,一般需進行壓力測試。
- 轉售限制不同：兩者的資助房屋均設有轉售限制,但具體年期及補地價的計算方式存在差異,投資者需仔細研究。
房協 vs 房委會：三大核心區別深度剖析
對於有意申請資助房屋的家庭而言,辨清房協與房委會的分別至關重要。這不僅影響申請資格,更直接關係到未來的居住體驗、財務安排與資產流動性。以下透過表格進行深度比較：
| 比較維度 | 香港房屋協會 (房協) | 香港房屋委員會 (房委會) |
|---|---|---|
| 機構性質 | 獨立非牟利機構,自負盈虧,彈性較高 | 法定公共機構,執行政府房屋政策 |
| 樓宇質素與設計 | 普遍被譽為「質素保證」,設計創新,用料上乘,戶型選擇更多元化（如提供三房單位） | 設計及用料標準化,以實用及成本效益為主要考量 |
| 按揭安排 | 沒有政府擔保,銀行會按私人樓宇標準進行審批,通常需要通過壓力測試,最高按揭成數為九成 | 有政府作擔保人,綠表買家可免壓力測試獲批九成半按揭,白表買家亦可免壓測獲批九成按揭 |
| 轉售限制 (一般情況) | 轉售限制期通常較房委會居屋為短,但補地價計算方式及程序需依據個別項目地契而定 | 設有較長的禁售期（例如首5年不得以高於原價轉售）,之後在第二市場（居二市場）或繳付補價後在公開市場出售 |
| 核心房屋計劃 | 資助出售房屋 (如「朗然」)、長者安居樂住屋計劃、暫租住屋「T-Living」 | 公共租住房屋 (公屋)、居者有其屋計劃 (居屋)、綠置居 |
房協旗下主要房屋計劃全面睇
房協的房屋計劃以其多元化及針對性強見稱,滿足不同年齡層及收入群體的特定需求。了解各計劃的特點,是成功申請的第一步。
雋永之選：資助出售房屋計劃
這是房協最受市場關注的計劃,旨在協助中等收入家庭自置居所。其單位售價通常是參考市場價格作出折讓（例如市價七折）,但質素卻能媲美甚至超越私人發展商的項目。近年推出的焦點項目包括位於觀塘安達臣道的「朗然」,以及位於將軍澳的「翠嶺峰」和屯門的「翠鳴臺」,均在市場上引起熱烈反應。這些項目不僅地理位置優越,其戶型設計及配套設施亦備受讚譽。對於關注香港樓市政策分析的投資者而言,房協的資助房屋動向是判斷市場需求的重要指標。
安享晚年：長者安居樂住屋計劃
此計劃是房協的旗艦項目之一,開創了香港高端長者房屋的先河。旗下項目如「樂頤居」及「彩頤居」,為年滿60歲的長者提供一個結合獨立居住、醫療護理及康樂活動於一體的綜合社區。此計劃並非出售業權,而是採用「終身租住」模式,長者繳付一筆租住權費後,即可享有單位終身使用權,無需擔心市場波動。這種模式對於尋求穩定退休生活的長者及其家庭具有極大吸引力。
過渡之橋：暫租住屋「T-Living」計劃
「T-Living」是一個社會創新項目,旨在為正在輪候公屋的基層家庭提供有時限性的過渡性住宿。房協將旗下位於舊區的空置單位進行翻新,以低於市價的優惠租金租予合資格家庭。這項計劃雖然不是長久之策,但它有效紓緩了基層家庭在漫長輪候公屋期間所面對的惡劣居住環境及租金壓力,體現了房協積極承擔社會責任的承諾。
2026年房協資助房屋申請全流程
掌握房協資助房屋的申請流程是成功置業的關鍵。從資格確認到財務準備,每一步都需精確規劃。
第一步：核實最新入息及資產限額
房協的申請資格與房委會居屋的框架相若,主要分為「綠表」及「白表」兩大類別。綠表申請者（主要為公屋住戶）不設入息及資產上限,而白表申請者的財務狀況則需符合特定標準。以2025年推出的「峻然」及「聚然」項目為例,當時的白表資格如下,預計2026年的標準將在此基礎上作出調整：
- 家庭申請者 (2人或以上)：每月總入息上限約為港幣62,000元,總資產淨值上限約為港幣143萬元。
- 單人申請者：每月總入息上限約為港幣31,000元,總資產淨值上限約為港幣71.5萬元。
*注意：上述數據僅供參考,最終標準以房協正式公佈為準。申請者在計算資產時,需包括所有本地及海外資產,並扣除強積金等法定供款。
第二步：網上申請或遞交表格教學
房協現已全面推行電子化申請,建議申請者優先選擇網上遞交。流程如下：
- 準備文件：備妥所有申請成員的身份證明文件、入息及資產證明文件（如糧單、銀行月結單、稅單等）的電子檔案。
- 網上填寫：瀏覽香港房屋協會官方網站,進入相關資助房屋項目的專屬頁面,點擊「網上申請」。
- 遞交費用：根據指示填寫所有資料,上傳所需文件,並透過信用卡或轉數快（FPS）繳付申請費用（參考費用約為港幣270元）。
- 確認回執：完成後,系統會生成申請編號及確認回執,請務必妥善保存以供日後查詢房協申請進度。
若選擇郵寄或親身遞交表格,則需確保在截止日期前將填妥的表格及劃線支票送達指定地點。
✓ 延伸閱讀
第三步：抽籤、揀樓及按揭須知
遞交申請後,整個流程便進入最緊張的階段。房協會以電腦進行隨機抽籤,決定申請者的優先次序。中籤者將會收到書面通知,按次序分批前往揀選單位。在揀樓之前,準買家必須處理好按揭事宜。如前文所述,房協樓宇的按揭申請與私樓看齊：
- 壓力測試：除非有特定政策豁免,否則申請人一般需要通過銀行的壓力測試,即在現行利率加2%的情況下,每月供款不得超過入息的60%。
- 按揭成數：合資格申請人最高可承造九成按揭,但需購買按揭保險。
- 財務策劃：建議準買家在揀樓前,先向多間銀行進行預先評估,確保獲得足夠的貸款額。這一步對於制定穩健的香港個人資產配置策略尤為重要,避免因資金問題而錯失良機。
FAQ 常見問題
1. 房協的物業可以自由轉讓或出租嗎？
不可以。房協的資助出售房屋與房委會居屋一樣,設有嚴格的轉讓限制。業主在指定的禁售期內（例如首5年）,不得將單位在公開市場上出售、出租或以任何形式轉讓。禁售期後,業主可以向房協申請繳付補價（即買入單位時所享有的折扣）,之後便可在公開市場上自由買賣或出租。
2. 申請房協資助房屋需要壓力測試嗎？按揭成數最高多少？
是的,絕大部分情況下需要。由於房協並非政府機構,無法為單位的按揭提供擔保,因此銀行會將其視為私人樓宇處理,要求申請人通過壓力測試。在符合按揭保險計劃資格的前提下,首次置業人士最高可申請九成按揭貸款。
3. 如果我已擁有房委會的居屋,還可以申請房協的單位嗎？
一般情況下不可以。任何形式的資助房屋計劃,其申請人及家庭成員在申請時都不能擁有任何香港住宅物業的權益。如果您是現居屋的業主,您並不符合申請資格。但如果您只是居屋的家庭成員,而在戶籍中除名後,則可能符合資格,具體情況需參考當期申請的詳細規定。
4. 房協的抽籤機制是怎樣的？會否優先處理家庭申請者？
會的。房協的抽籤會為不同類別的申請者設定配額,並給予家庭申請者,特別是「家有長者」或「家有初生」的申請者優先揀樓的機會。這體現了其鼓勵核心家庭及照顧長者的政策導向。單人申請者的配額相對較少,競爭也更為激烈。
總結
總括而言,香港房屋協會憑藉其高品質的樓宇、多元化的房屋計劃及靈活的運作模式,在香港房屋階梯中扮演著不可或缺的角色。對於大灣區內尋求在港置業的投資者及家庭來說,房協的資助房屋不僅是一個安居之所,更是一項具備長遠價值的資產。然而,其申請流程及按揭要求與房委會居屋存在顯著差異,申請人必須做足功課,深入理解相關政策,並提前規劃財務安排。透過本文的全面解析,期望能為您在2026年的房協申請之路上,提供清晰且具實用價值的專業指引。
*免責聲明：本會所載資料僅供參考及行業交流用途,並不構成任何投資或專業建議。中港澳金融資訊交流協會對內容之準確性及因依據該資料所作決定不承擔任何責任。
