房協居屋2026懶人包:申請資格入息上限按揭成數與房委會居屋分別

在香港樓市中，資助房屋一直是協助市民上車的重要階梯。然而，提及資助房屋，多數人首先想到的是房委會的「居者有其屋計劃」（居屋），卻往往忽略了另一個品質與設計兼備的選項——由香港房屋協會（房協）推出的資助出售房屋，俗稱「房協居屋」。房協項目素以「私樓質素」著稱，其按揭安排和轉售政策亦與房委會居屋存在顯著差異，為置業者提供了不同的機遇與考量。本文將為您全面解構房協居屋的獨有優勢，前瞻2026年即將推出的新項目，並提供一份詳盡的申請及財務規劃指南。

房協居屋是什麼？與房委會居屋有何核心分別？

要理解房協居屋的價值，必先釐清其與房委會居屋的本質區別。兩者雖然都是資助房屋，但由背景、設計理念到財務安排，均存在顯著差異，直接影響買家的決策。究竟，為何市場普遍認為房協樓更勝一籌？

機構背景：香港房屋協會 vs. 香港房屋委員會

首先，兩者的營運機構性質不同。香港房屋委員會（房委會）是根據《房屋條例》成立的法定機構，其資金主要源於政府，肩負著落實公共房屋政策的責任。而香港房屋協會（房協）則是一個獨立的非政府及非牟利機構，自負盈虧，在角色上更像一個「房屋實驗室」，致力於以創新的方式解決香港的住屋問題。這種背景差異，賦予了房協在項目規劃、設計和用料上有更大的靈活性和自主權。投資者可參考 香港房屋協會官方網站 獲取更詳盡的項目資訊。

設計與用料：為何房協樓質素被譽為「私樓級」？

市場對房協居屋冠以「私樓級」的美譽，並非空穴來風。由於房協不受制於標準化的建築模組，其項目從外觀設計、會所設施到室內用料，往往更貼近私人發展商的標準。例如，不少房協項目會配備會所、健身室、平台花園等設施，戶型設計亦更多元化，力求「實而不華」，提升居住體驗。相比之下，房委會居屋則更側重於標準化和成本效益，設計上以實用為主。

按揭成數與擔保期：最高9成按揭的關鍵差異

按揭安排是兩者最核心的財務差異點。房委會居屋由政府提供擔保，綠表買家可承造最高9成半按揭，白表則為9成，但這個擔保期由首次發售日期起計，最長為30年。若購買樓齡較高的二手未補地價居屋，銀行或因擔保期剩餘年期不足而削減按揭成數及還款期。然而，房協居屋的按揭安排則截然不同。房協與多家銀行簽訂協議，由房協自身為買家提供擔保，擔保期同樣長達30年，但關鍵在於這個擔保是由成交日起計。這意味著無論是一手還是二手市場，買家均有極大機會承造最高9成按揭及最長30年還款期，無需依賴按揭保險，大大減輕了首期壓力。

比較項目	房協居屋 (資助出售房屋)	房委會居屋
營運機構	香港房屋協會 (非牟利機構)	香港房屋委員會 (法定機構)
設計與質素	設計較多元化，用料及配套貼近私樓標準，常設會所	設計標準化，以實用為主，配套較基本
按揭擔保	由房協提供擔保，擔保期由成交日起計30年	由政府提供擔保，擔保期由首次發售日起計30年
最高按揭成數	普遍可達9成 (一手及二手市場)	一手可達9成 (白表) / 9成半 (綠表)，二手視乎剩餘擔保期
轉售限制	通常設有較長的禁售期，例如首5年內不可自由轉讓	禁售期相對較短，近年政策為首2年後可在第二市場轉讓

2026最新房協居屋項目巡禮 (峻然、聚然)

踏入2026年，房協預計將推出兩個備受矚目的新項目，分別位於市區及新發展區，為市場注入新的活力。

觀塘安達臣道「峻然」：項目亮點、呎價及戶型分析

「峻然」坐落於近年迅速發展的觀塘安達臣道石礦場舊址，地理位置優越。該區作為「起動九龍東」的核心節點，未來基建配套將不斷完善。項目預計可提供約1,400個單位，戶型將涵蓋一房至三房，滿足不同家庭的需求。其最大亮點在於潛在的開揚景觀，部分單位有望遠眺維港景色。考慮到區內近年私樓地皮的成交價，市場預計「峻然」將以市價約七折發售，對於渴望市區上車盤的申請者而言，具備極高的吸引力。

粉嶺馬屎埔「聚然」：項目潛力、交通配套及預計售價

另一項目「聚然」則位於粉嶺北新發展區的馬屎埔，是配合「北部都會區」發展的重要一環。該項目預計提供約600個單位，雖然規模較小，但其戰略價值不容忽視。隨著北環線等基建的推進，該區與內地，特別是深圳的連接將更為緊密，為需要頻繁往返大灣區的專業人士提供了便利。預計「聚然」的定價將更具競爭力，主打中小型單位，適合年輕家庭及首次置業人士。

申請房協居屋全流程：由遞表到揀樓

了解房協居屋的吸引力後，下一步便是掌握其申請流程。儘管房協與房委會的申請資格（綠表及白表）大致互通，但在細節及時間表上仍有獨立安排。

申請資格詳解：綠表及白表入息資產限額一覽

房協居屋的申請者同樣分為「綠表」和「白表」兩大類別。綠表資格主要面向公屋住戶及合資格的公屋申請者；白表則開放予符合入息及資產限額的私營房屋住戶及非公屋住戶。房協每次推售項目時，均會公佈最新的入息及資產限額，以下為參考數據，最終數字以官方公佈為準。

申請類別	家庭人數	每月總入息限額 (參考)	總資產淨值限額 (參考)
白表	單身人士	約 HK$31,000	約 HK$73.5萬
	2人或以上家庭	約 HK$62,000	約 HK$147萬
綠表	符合房委會「公屋住戶資助政策」或持有有效《綠表資格證明書》

關鍵時間表：申請、攪珠、揀樓日期全掌握

掌握申請時間表是成功上車的第一步。一般而言，房協居屋的銷售流程如下：

1. 公佈詳情及接受申請：房協通常會提前召開記者會，公佈樓盤售價、申請資格及時間表，申請期一般為兩星期。
2. 攪珠：截止申請後約一至兩個月內進行電腦抽籤，以決定申請者的揀樓優先次序。
3. 揀樓：攪珠後會分批邀請中籤者，按優先次序前往銷售中心揀選心儀單位。

請密切留意房協官方網站的正式公佈，以免錯過任何重要日期。

遞交申請所需文件及注意事項

準備充足的文件是確保申請順利的關鍵。申請者需遞交已填妥的申請表，並附上所有家庭成員的身份證明文件副本、入息證明（如糧單、稅單）及資產證明（如銀行月結單、股票結單等）。白表申請者需特別注意，所有入息及資產均需詳細申報，任何錯漏都可能導致申請被取消。

財務與按揭安排：上車前必備的資金規劃

抽中房協居屋固然可喜，但周全的財務規劃才是安穩置業的基石。從首期預算到各項雜費，每一步都需要精打細算。

首期預算與壓力測試計算方法

如前所述，房協居屋的一大優勢是極高機會獲得銀行批出的9成按揭，且無需通過壓力測試。這意味著買家只需準備樓價的10%作為首期。例如，一個售價為500萬港元的單位，首期僅需50萬港元。然而，即使無需壓力測試，申請人仍需滿足銀行的供款與入息比率（DTI）要求，即每月總供款額不得超過家庭總收入的50%。

律師費、印花稅等雜費開支清單

除了首期，準業主還需預留一筆資金應付各項交易雜費，主要包括：

• 印花稅：根據樓價而定，是最大的一筆額外開支。
• 律師費：處理樓宇買賣合約及按揭契，費用約數千至萬餘元不等。
• 屋契登記費及其他雜項：包括查冊費、管理費按金、水電煤按金等。

建議預留樓價約3-5%的資金作為雜費預算，以策萬全。

FAQ 常見問題

1. 房協居屋可以加名或除名嗎？

可以，但過程相對複雜並設有限制。在未補地價的情況下，業主如因結婚、離婚、遺產繼承等特殊原因，可向房協申請更改業權，但每宗申請均需獨立審批。一般情況下的加名（如加入子女名字）則不被允許。

2. 如果抽中但放棄揀樓，會否影響下次申請房委會居屋？

不會。房協與房委會的資助房屋銷售計劃是獨立運作的。即使您在房協的申請中抽中並放棄揀樓，並不會影響您日後申請房委會的居屋或綠置居等計劃的資格或排序。

3. 房協居屋的補地價金額是如何計算的？

補地價金額的計算方式與房委會居屋相同。計算公式為：補價 = 補價時的物業十足市值 × (購入時的十足市值 – 購入時樓價) / 購入時的十足市值。簡單來說，就是將單位在補價當日的完全市場價值，乘以購入時的折扣率。

4. 未補地價的房協居屋可以出租嗎？

絕對不可以。與房委會居屋一樣，房協的資助出售單位在轉讓限制期內及未補地價之前，嚴禁以任何形式（包括整個單位或部分房間）出租、分租或轉讓，違者即屬違法，房協有權收回單位。

總結

總體而言，房協居屋憑藉其優質的設計、靈活的按揭安排及獨特的市場定位，為香港的資助房屋市場提供了重要的補充。它不僅是數字上的資產，更代表了一種對居住品質的追求。對於正在尋覓上車機會的家庭而言，除了緊盯房委會的居屋攪珠，房協即將在2026年推出的「峻然」和「聚然」項目，無疑是值得重點關注的優質選擇。透徹理解兩類資助房屋的差異，結合自身的財務狀況與家庭需求，才能在置業路上作出最明智的決策。

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