房屋協會申請全攻略2026：資格、入息限額、資助房屋種類及按揭須知

香港房屋協會是什麼？一文釐清與房委會的分別

在香港,提及資助房屋,大眾普遍會先想到房屋委員會（房委會）,但其實香港房屋協會（房協）亦是扮演著關鍵角色的非政府機構。兩者雖然目標相近,旨在為特定收入群體的市民提供居所,但在組織性質、房屋類型及申請機制上均存在顯著差異。對有意置業的金融從業者或投資者而言,釐清二者之別,是制定周全置業策略的第一步。

歷史與核心職能

香港房屋協會成立於1948年,其初始目標是為受天災影響的居民提供住所。隨著社會發展,房協的角色逐漸演變為一個「房屋實驗室」,專注於推動創新的房屋解決方案,以應對不同階層,特別是中低收入家庭的住屋需求。其核心職能涵蓋了房屋發展、物業管理及市區重建等多個領域,補充了房委會未能完全覆蓋的市場空缺。

房協 vs. 房委會：資產限額、單位設計及轉售限制比較

要精準地選擇適合自己的資助房屋,就必須理解房協與房委會在關鍵細節上的不同。以下表格將從多個維度進行深度比較,助您做出更明智的決策。

比較項目	香港房屋協會 (房協)	香港房屋委員會 (房委會)
機構性質	獨立運作的非政府、非牟利機構	政府撥款支持的法定機構
核心目標	以「房屋實驗室」角色,提供多元化房屋方案,補充市場空缺	執行政府的公共房屋政策,大規模提供出租公屋及居屋
主要房屋類型	資助出售房屋、長者安居樂住屋計劃、市區重建項目、過渡性房屋	出租公共房屋（公屋）、居者有其屋計劃（居屋）、綠表置居計劃（綠置居）
申請資格	入息及資產限額通常較房委會居屋寬鬆,更能覆蓋中等收入家庭	設有嚴格的入息及資產限額,主要針對中低收入家庭
單位設計與質素	普遍更貼近私人樓宇標準,間隔多元化,附設會所等設施	設計標準化,以實用為主,近年新項目質素亦有提升
按揭安排	由房協提供擔保,擔保期通常為30年,買家可獲高成數按揭	由政府提供擔保,擔保期最長可達25年（白居二）或30年（一手居屋）
轉售限制	設有禁售期,期滿後需補地價方可在公開市場出售,具體年期視乎項目而定	禁售期及補地價政策與房協類似,但不同計劃（如居屋、綠置居）的細則各異

房屋協會主要資助房屋計劃詳解

房協的房屋計劃以其多元性見稱,能夠針對不同年齡層及收入水平的社群提供適切的居住選項。了解各計劃的特點,是成功申請的關鍵。

資助出售房屋單位

這是房協最受市場關注的計劃之一,旨在協助中等收入家庭自置居所。這些項目通常以市價的折扣價出售,例如過去的綠怡雅苑、翠鳴臺及朗然等,均因其優質設計和合理定價而引起市場熱烈反應。申請者需符合特定的入息及資產限額,並透過抽籤方式決定揀樓次序。此類單位的吸引力在於其「類近私樓」的居住體驗,同時享受資助房屋的價格優勢。

長者安居樂住屋計劃

此計劃是房協應對人口老齡化社會挑戰的創新方案。它並非出售單位,而是為年滿60歲的長者提供終身租住的權利,只需在入住時繳付一筆租住權費。單位設計全面考慮長者需要,提供無障礙設施及緊急支援服務,營造一個安全舒適的社區環境。此計劃為擁有一定資產但希望改善居住環境的長者,提供了一個有別於傳統養老院的優質選項。

過渡性房屋計劃

為回應短期住屋需求,房協亦積極參與營運過渡性房屋項目。這些項目旨在為正在輪候公共房屋或居於不適切環境的家庭及個人,提供一個臨時但安穩的居所。租期通常為數年,租金水平亦較市場為低,為基層市民在找到長遠居所前提供一個重要的緩衝區。

申請房屋協會資助房屋：資格、流程與注意事項

房協的申請流程嚴謹,且涉及多個重要節點。任何錯漏都可能導致申請資格被取消,因此申請者必須對每個環節有清晰的認知。

最新家庭及單身人士入息及資產限額

房協每次推出新的資助出售項目時,均會根據當時的市場狀況及政府政策,設定新的入息及資產限額。這些限額會區分家庭申請者與單人申請者。截至撰文時,最新的標準需以房協官方公布為準。一般而言,其限額會高於房委會的居屋計劃,旨在吸納未能受惠於居屋,但又難以負擔私樓的「夾心階層」。建議申請者密切留意香港房屋協會官方網站的最新公告。

網上申請系統步驟教學

隨著科技發展,網上申請已成為主流渠道。整個流程大致可分為以下幾個步驟：

• 步驟一：留意項目公布 – 密切關注房協網站,了解新項目的推出時間、單位數量及售價。
• 步驟二：準備申請文件 – 預備所有申請人及家庭成員的身份證明、入息證明及資產證明文件。
• 步驟三：填寫網上表格 – 在指定申請期內,登入房協的申請系統,準確無誤地填寫所有個人及財務資料。
• 步驟四：繳交申請費用 – 透過指定的電子支付方式,繳交申請費用以完成遞交。
• 步驟五：接收申請編號 – 成功遞交後,系統會發出一個獨一無二的申請編號,此編號將用於日後的抽籤及結果查詢。

抽籤機制與揀樓優先次序

房協採用電腦抽籤方式,公平地決定所有合資格申請者的揀樓次序。抽籤通常會設有優先次序組別,例如,受重建影響的家庭或合資格的家庭申請者,通常會較單人申請者有更高的優先權。抽籤結果公布後,房協將根據名單次序,分批邀請申請者前往售樓處揀選心儀的單位。

購買房協單位的財務安排：按揭與補地價

成功揀樓只是置業的第一步,後續的財務安排,特別是按揭與補地價,直接關係到買家的長期財務健康。

銀行按揭申請須知及最高按揭成數

房協的資助出售單位由於有房協提供的按揭擔保,買家通常能向參與的銀行申請高達九成的按揭貸款,大大減輕了首期負擔。然而,有幾點需要特別注意：

• 擔保期：房協提供的按揭擔保期一般為30年,從首次發售日期起計。若買家在多年後購入二手單位,剩餘的擔保期可能較短,這或會影響銀行的批核意欲及按揭年期。
• 壓力測試：雖然有擔保,但銀行仍會對申請人進行還款能力評估,即壓力測試。穩定的收入及良好的信貸記錄至關重要。
• 銀行選擇：並非所有銀行都參與房協的按揭計劃,買家需向指定的銀行進行申請。

補地價程序與計算方法

補地價是所有資助房屋在公開市場自由轉售前必須完成的法律程序。它指的是業主需要向政府補回當初購買單位時所享有的地價折扣。計算公式通常為：

補價金額 = 補價時的單位市值 × (購入時的十足市值 – 購入時的樓價) / 購入時的十足市值

這個公式意味著,當樓市上升時,業主需要補回的金額亦會隨之增加。業主在決定出售單位前,必須委託專業測量師行評估單位市值,並向相關部門提交申請,整個過程需時數月。

FAQ 常見問題

1. 房屋協會接受單人申請嗎？

是的,房屋協會絕大部分的資助出售房屋計劃都接受一人申請者。然而,在抽籤及揀樓的優先次序上,家庭申請者通常會排在單人申請者之前。此外,部分戶型可能只會預留給家庭申請者,單人申請者可選擇的單位類型或會受到限制。

2. 如果已有私人物業,還可以申請房協的單位嗎？

不可以。根據房協的規定,申請者及其名列申請表上的家庭成員,在遞交申請時及簽署買賣協議前,均不得擁有任何香港住宅物業的權益。這項規定旨在確保公共資源能有效地分配給真正有置業需求的市民。

3. 房協樓的轉售市場活躍嗎？有何限制？

房協單位的轉售市場分為兩個層面。第一層是「第二市場」,即在無需補地價的情況下,將單位轉售給同樣符合資格的買家（通常是綠表資格人士）。第二層是在繳付補地價後,於公開自由市場上出售,買家沒有任何資格限制。其市場活躍度受多種因素影響,包括樓市大環境、單位質素及剩餘的政府擔保期。一般而言,由於房協單位質素較高,在補地價後於自由市場上有一定的競爭力。

4. 「長者安居樂」計劃與購買長者屋有何不同？

「長者安居樂」計劃並非出售物業業權,而是提供一個「終身租住權」。申請人繳付一筆過的租住權費後,即可享有單位的終身使用權,但單位業權仍屬房協。這與市場上購買長者屋（即獲得完整業權）在法律及財務概念上完全不同。前者無需承擔樓價波動風險及維修責任,更像是一種退休生活的服務方案。

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