我是否符合2026年居屋申請資格？
香港房屋委員會（房委會）的「居者有其屋計劃」（居屋）,旨在協助合資格的中低收入家庭自置居所。申請資格主要分為「白表」與「綠表」兩大類別,兩者在入息、資產限額及申請途徑上均有顯著分別。理解自身所屬的申請類別,是成功置業的第一步。
本文核心要點
- 資格核心分野：深入剖析白表（私營房屋住戶）與綠表（公共租住房屋住戶）的申請資格差異及各自的揀樓優先次序。
- 最新財務門檻：提供2026年度預計的家庭及單人申請者入息與資產限額,助您精準評估自身財務狀況。
- 按揭獨特優勢：詳解居屋按揭高達九成以上的成數、政府擔保期的重要性,以及豁免壓力測試的關鍵條件。
- 市場策略比較：橫向對比一手新居屋與居屋第二市場（二手居屋）在樓價彈性、轉讓限制及補地價要求上的根本差異。
白表申請人資格、定義及注意事項
白表申請人主要指不符合綠表資格的香港永久性居民,核心申請群體為私營房屋的住戶或家庭成員。他們並未享受由政府提供的房屋福利,因此需要通過競爭激烈的抽籤程序來獲取購樓資格。
- 申請人定義：年滿18歲的香港永久性居民；申請截止日期前24個月內,申請人及名列申請表上的家庭成員均未在香港擁有任何住宅物業。
- 家庭組合：申請人可以以家庭或單身人士身份申請。家庭申請者包括申請人的配偶、子女、父母或受其供養的親屬。
- 入息與資產限制：必須嚴格遵守房委會每年公佈的入息及資產限額,此限額會根據市場狀況及通脹進行調整。超出任何一項均會喪失資格。
- 揀樓次序：在攪珠結果中,白表申請人的揀樓優先次序通常在綠表申請人之後。
綠表申請人資格、定義及注意事項
綠表資格持有者主要是指香港房屋委員會或香港房屋協會轄下的公共租住房屋（公屋）住戶,以及其他符合特定條件的政府房屋福利受益者。他們在申請居屋時享有一定的優先權,旨在鼓勵其騰出公屋單位,加速流轉。
- 核心申請群體：
- 香港房屋委員會轄下公共租住房屋的戶主或其認可的家庭成員。
- 香港房屋協會轄下甲類出租屋邨的戶主或其認可的家庭成員。
- 持有房委會發出有效《綠表資格證明書》的人士,例如：通過「特快公屋編配計劃」獲配單位、受重建或清拆計劃影響的居民等。
- 持有房屋署簽發有效《保證書》的房屋署屋宇事務助理職系人員。
- 優勢分析：綠表申請人在攪珠中的揀樓次序排在白表申請人之前,意味著有更大機會選購心儀的單位。此外,綠表買家在申請按揭時可承造更高成數。
❖ 最新入息及資產限額詳細列表（家庭及單人申請者）
以下為根據過往趨勢預測的2026年度居屋申請入息及資產限額,最終數字以香港房屋委員會屆時公佈為準。
| 申請類別 | 每月總入息限額 (扣除強積金後) | 總資產淨值限額 |
|---|---|---|
| 單人申請者 | 約 HK$34,000 | 約 HK$800,000 |
| 二人或以上家庭 | 約 HK$68,000 | 約 HK$1,600,000 |
註：上述數據僅為市場趨勢預測,僅供參考。申請者務必查閱由香港房屋委員會官方網站發布的最新公告。
居屋申請時間表與核心流程拆解
居屋的申請流程環環相扣,錯過任何一個關鍵節點都可能導致申請失效。一個清晰的時間線規劃是申請成功的基石。
關鍵日期：申請、攪珠、揀樓及收樓預計時間
- 接受申請：通常為每年第二至第三季度,申請期約為兩星期。
- 攪珠儀式：申請截止後約一至兩個月內進行電腦攪珠,決定申請者的揀樓優先次序。
- 公佈揀樓次序：攪珠後不久,房委會將根據攪珠結果,以書面形式通知合資格申請者其揀樓次序。
- 開始揀樓：通常在攪珠後約三至四個月開始,整個揀樓過程可持續數月,視乎單位數量及銷售速度而定。
- 預計收樓日期：一手居屋為樓花,收樓日期視乎建築進度,通常在揀樓後1年至2.5年不等。
遞交申請表格步驟教學（網上及實體）
房委會提供多元化的申請渠道,以便利不同習慣的申請者。
- 網上申請：透過房委會的官方網站遞交電子申請,支援信用卡（VISA、Mastercard、JCB或UnionPay銀聯）網上支付申請費用。此方式最為快捷,能即時獲得申請編號。
- 親身遞交：於指定辦事處（如樂富的房委會客戶服務中心）索取或自行下載申請表,填妥後連同劃線支票或銀行本票遞交。
- 郵寄遞交：將填妥的申請表及支付工具郵寄至指定郵政信箱。需注意郵寄日期以郵戳為準,逾期將不獲處理。
攪珠機制與揀樓優先次序詳解
攪珠並非直接抽出中籤者,而是決定一個揀樓的「順序」。房委會會為每個申請編號的最後兩個數字（00-99）進行隨機排序。例如,若首個攪出的號碼是「38」,則申請編號尾數為「38」的申請者將獲得最優先的揀樓機會。其後,房委會將按申請類別的優先次序（如受重建影響的綠表家庭、綠表核心家庭、白表核心家庭等）,依次邀請申請者前來揀樓。
居屋按揭必知：財務規劃與銀行選擇
居屋按揭因有政府作為擔保人,其條款遠較私樓按揭寬鬆,是其吸引力的核心之一。然而,當中細節仍需仔細研究。
按揭成數、年期及壓力測試要求
居屋按揭的最大優勢在於其極高的按揭成數,大幅降低了置業的首期門檻。
- 綠表申請人：由於其公屋住戶身份,被視為風險較低,一手居屋按揭成數最高可達95%,意味著只需支付5%的首期。
- 白表申請人：一手居屋按揭成數最高亦可達90%。
- 還款年期：最長還款年期普遍為25年。
- 壓力測試：由於香港房屋委員會為居屋提供了擔保,銀行無需承擔全部按揭風險。因此,絕大部分情況下,居屋按揭申請人無需進行壓力測試,只需證明有足夠的還款能力即可,這對於入息不穩定或剛好符合資格的申請者極為有利。
政府擔保期的重要性及其影響
房委會為一手居屋提供的擔保期,通常由屋苑的首次發售日期起計,最長為30年。這個擔保期是決定銀行是否批出高成數按揭的關鍵。若擔保期已過或所剩無幾（常見於二手居屋）,銀行將視之為普通物業,按揭成數會大幅下調至60%或以下,並需要進行嚴格的壓力測試。因此,購買樓齡較高的二手居屋時,財務安排需更加謹慎。
比較主要銀行居屋按揭計劃
雖然居屋按揭條款大致相近,但不同銀行在按揭利率、現金回贈及服務上仍有差異。建議準買家在揀樓後,立即向多間銀行進行諮詢和初步申請。
| 比較項目 | 大型傳統銀行 (如 HSBC, BOC) | 中小型銀行 (如 ICBC Asia, CMB Wing Lung) |
|---|---|---|
| 按揭利率 | 通常緊貼市場最優惠利率 (P按) 或香港銀行同業拆息 (H按) | 可能提供略具競爭力的利率以吸引客戶 |
| 現金回贈 | 回贈比率可能較為標準化 | 有機會提供更高的現金回贈或額外優惠 |
| 審批速度 | 流程成熟,審批速度較快且穩定 | 審批時間可能略有浮動,但更具彈性 |
| 服務網絡 | 分行眾多,諮詢方便 | 分行較少,但可能提供更個人化的服務 |
一手居屋 vs. 居屋第二市場：如何選擇？
除了參與抽籤購買全新的一手居屋外,合資格的綠表及白表人士（需符合「白居二」資格）亦可在「居屋第二市場」購買二手居屋。兩者各有利弊,應如何抉擇？
購買資格與樓價彈性比較
一手居屋由房委會直接定價,價格通常是市價的五至七折,沒有議價空間。而二手居屋則由業主自由定價,買賣雙方可在市場價格基礎上進行議價,具備一定彈性。然而,二手居屋的價格已反映了部分市場升幅,折扣率未必及一手居屋吸引。
轉讓限制與補地價要求差異
這是兩者最根本的分別。一手居屋設有嚴格的轉售限制,例如首5年內不可自由轉讓。而二手居屋的買家,若日後希望在公開市場（將單位售予非綠表或白表資格人士）出售其單位,則必須向政府「補地價」,即補回當年購樓時的折扣差額。補價金額按當時的市價計算,可能是一筆相當可觀的費用。
FAQ 常見問題
1. 單人申請者可以購買多大的單位？
理論上,單人申請者可以選擇任何面積的單位。但在實際的揀樓過程中,房委會為了優先照顧家庭申請者的需要,可能會設定限制,例如在揀樓初期,單人申請者只能選擇面積較小的開放式或一房單位。
2. 如果家庭成員入息不穩定,應如何申報？
申請人必須如實申報過去一段時間（通常是6至12個月）的平均家庭總收入。對於入息不穩定的成員（如自由職業者、散工）,應整理好所有收入證明文件,如銀行月結單、合約、發票等,並計算出平均月入。如有疑問,應直接向房委會查詢,切忌瞞報或漏報,否則可能被取消資格甚至面臨法律責任。
3. 購買居屋後可以出租或加按嗎？
在轉讓限制期內,居屋單位嚴禁出租或分租。若業主希望將單位加按套現,必須有特殊理由（如籌措醫藥費、家庭成員教育開支等）,並向房屋署署長申請並獲得批准,一般財務周轉理由不會被接納。想了解更多按揭細節,可參考我們的香港按揭政策深度分析。
4. 「白居二」與普通白表申請有何不同？
「白居二」全稱為「白表居屋第二市場計劃」,是另一個獨立的抽籤計劃。中籤者獲得的是一個購買「二手居屋」的資格,而非直接購買一手新居屋。換言之,普通白表是買新樓,而「白居二」是獲准進入二手市場,從現有居屋業主手上購買未補地價的單位，兩者可同時申請。
總結
香港居屋作為重要的資助房屋政策,為無數家庭提供了實現置業夢想的階梯。從理解白綠表資格、緊貼最新的入息資產限額,到規劃清晰的申請時間線和深入研究按揭方案,每一步都需要申請者做足功課。無論是選擇折扣吸引的一手居屋,還是在定價靈活的第二市場尋寶,充分的準備和對政策的透徹理解,將是您在這場置業競賽中脫穎而出的不二法門。
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