在全球經濟充滿不確定性的當下,黃金作為傳統的避險資產,再次成為大灣區投資者關注的焦點。要精明地進行黃金買賣,掌握即時的香港黃金價格至關重要。無論您是打算購買金飾保值,還是投資金條對抗通脹,了解各大金行與銀行的牌價差異,以及「飾金價」和「金條價」背後的計算方式,都是必不可少的功課。本文將為您一站式整合最新的今日金價資訊,深入比較周大福、周生生等主要金行及滙豐、中銀等銀行的報價,並提供詳盡的買賣攻略與注意事項,助您在黃金市場中運籌帷幄。
本文核心要點
- 即時價格比較：整合香港主要金行（周大福、周生生、六福）與銀行（滙豐、中銀）的飾金及金條買賣牌價,讓您一目了然。
- 產品差異解析：詳細解釋飾金、金粒、金條的價格構成差異,揭示為何飾金價普遍高於原料金價。
- 買賣流程全解：提供在金行和銀行進行黃金交易的完整流程、費用計算方法（含佣金、手工費）及黃金回收的注意事項。
- 市場因素分析：深入剖析影響香港金價的三大核心因素：美元走勢、全球經濟風險與市場供求關係。
香港即時金價查詢：各大金行及銀行最新報價
黃金價格每日浮動,不同商戶的報價亦有差異。以下為您整理香港主要金行及銀行的參考牌價,方便您進行比較。請注意,實際交易價格以店內或銀行最終報價為準。
主要金行今日飾金牌價 (每両)
金行的飾金價格通常指的是999.9足金首飾的價格,不包含手工費和佣金。賣出價是您向金行購買的價格,而買入價（回收價）則是金行向您回購的價格。
| 金行名稱 | 飾金賣出價 (港元/両) | 飾金買入價 (港元/両) | 備註 |
|---|---|---|---|
| 周大福 | 約 HK$25,500 | 約 HK$21,800 | 價格每日更新,需另計佣金及手工費 |
| 周生生 | 約 HK$25,480 | 約 HK$21,750 | 可參考其官方網站每日牌價 |
| 六福珠寶 | 約 HK$25,490 | 約 HK$21,780 | 金價隨國際市場波動,以門市報價為實 |
*以上價格為2025年市場參考價,僅供參考,實際價格請以各大金行門市公佈為準。
主要銀行即時金價參考 (港元/盎司)
銀行提供的主要是投資型黃金產品,如金條或黃金存摺（紙黃金）,其報價更貼近國際金價,並且通常以「盎司」為單位。
| 銀行名稱 | 黃金產品 | 賣出價 (港元/盎司) | 買入價 (港元/盎司) |
|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 (HSBC) | 本地倫敦金 | 約 HK$18,350 | 約 HK$18,300 |
| 中國銀行 (香港) | 港元「紙黃金」 | 約 HK$18,345 | 約 HK$18,305 |
*銀行金價變動頻繁,以上數據僅供參考,實際交易價格請查閱銀行官方網站或手機應用程式。
飾金、金粒、金條？詳解不同黃金產品價格差異
許多人會困惑,為何在周大福看到的飾金價格,總比銀行報的金條價格高出一截？這背後的關鍵在於產品的性質與附加價值。就好比同樣是水,瓶裝礦泉水和自來水的價格自然不同。
飾金價：為何包含手工費與佣金？
飾金,即黃金首飾,其價格不僅僅是黃金本身的價值,更包含了以下幾個部分：
- 設計與工藝成本：一件精美的金飾需要經過設計、開模、雕琢、打磨等多道工序,這些「手工費」是其藝術價值的體現。
- 品牌溢價與營運成本：知名珠寶品牌如周大福、周生生,其品牌信譽、品質保證以及店舖租金、員工薪資等營運開銷,都會附加在最終售價上。
- 佣金：在香港,購買飾金時,金行通常會收取2%的佣金。
因此,飾金的最終價格計算公式通常是：（當日飾金牌價 × 黃金重量）+ 手工費 + 佣金。這也解釋了為何飾金更偏向於消費品和收藏品,其投資屬性相對較弱,因為買入時的附加成本較高。
金粒/金條價：與國際金價的關係
相比之下,金粒和金條是標準化的投資工具,其設計和工藝成本極低。它們的價格主要由以下因素決定：
- 國際金價：金粒和金條的價格緊貼國際黃金市場（如倫敦金）的即時報價,價格透明度高。香港的黃金價格通常參考香港金銀業貿易場的報價。
- 買賣差價：交易平台（如銀行）會設定一個買入價和賣出價,之間的差額就是其利潤來源。這個差價遠低於飾金的附加費用。
如果您投資黃金的主要目的是為了資產增值,那麼買賣金粒、金條或透過銀行進行黃金戶口交易,會是更符合成本效益的選擇。
香港買賣黃金全攻略：流程、收費及注意事項
如何在金行買賣黃金？（以周大福、周生生為例）
購買流程：
- 查詢當日牌價：進入店內先查看電子顯示屏上的即日飾金賣出價。
- 挑選心儀款式：選擇喜歡的金飾,店員會告知其重量和手工費。
- 確認最終價格：店員會根據公式計算出包含佣金和手工費的總價。
- 付款並索取單據：完成付款後,務必妥善保管正式收據（俗稱「金單」）,這是日後進行維修或回售的重要憑證。
如何在銀行進行黃金交易？
銀行的黃金交易更為便捷,主要分為實物黃金和非實物（紙黃金）交易：
- 開設黃金戶口：首先需要在銀行開設一個貴金屬或黃金買賣戶口,通常可以透過網上銀行或手機App辦理。
- 進行交易：登入網上銀行平台,根據即時的買入/賣出價,輸入希望交易的數量（盎司或克）即可完成買賣,操作如同外匯交易。
- 提取實物：如果您購買的是實物金條,可以預約到指定分行提取。請注意,提取實物和存倉可能會涉及額外費用。
黃金回收（賣金）價格如何計算？
當您需要將手中的黃金套現時,了解回收價格的計算方式非常重要。金行在回收舊金飾時,通常會在當日的飾金買入價基礎上扣除一些費用。
計算公式大致為：（當日飾金買入價 × 黃金重量）- 佣金 – 火耗費用
其中,「火耗」是指在熔化和提煉舊金過程中產生的自然損耗,不同金行對火耗的計算標準可能不同。若您是將在本店購買的金飾賣回,憑藉原始單據,有時可以獲得更優惠的回收條款,例如免除部分費用。
影響香港黃金價格的主要因素分析
黃金價格的波動並非隨機,背後受到宏觀經濟和市場情緒的深刻影響。理解這些因素,有助於您判斷買賣時機。
美元匯率與利率政策
黃金在國際上以美元計價,因此與美元匯率呈現明顯的「蹺蹺板效應」。一般來說：
- 美元強勢：當美元升值時,對於持有其他貨幣的投資者來說,購買黃金的成本變高,需求下降,從而壓抑金價。
- 美元弱勢：反之,當美元貶值,黃金的吸引力便會增加,推動金價上漲。
此外,美國的利率政策也至關重要。由於黃金本身不會產生利息,當利率上升時,持有黃金的機會成本增加（相當於放棄了更高的存款利息）,資金可能流向銀行存款,對金價不利。
環球經濟與地緣政治風險
黃金是全球公認的「避險天堂」。當世界出現經濟衰退、金融危機、戰爭或嚴重的政治動盪時,投資者會尋求能夠保值的資產。在這種不確定性高的時期,資金會從股市等風險較高的市場流出,湧入黃金市場,從而推高金價。您可以把黃金想象成金融市場的「保險」,在風雨飄搖時為您的資產提供庇護。
市場供求關係
任何商品的價格都離不開供求關係,黃金也不例外。
- 需求面：主要來自三大方面：首飾消費（尤其在中國和印度等國家）、工業用途（電子產品等）以及投資需求（各國央行的儲備購買、交易所買賣基金ETF的持倉量）。
- 供應面：主要來源於全球的金礦開採量以及回收舊金的供應量。
當全球央行增加黃金儲備,或市場投資情緒高漲時,需求增加會推高金價。反之,若礦產供應大幅增加,則可能對金價構成壓力。
總結
總括而言,在香港投資或購買黃金,首要任務是明確自身目的。若是為了婚嫁喜慶或佩戴,選擇工藝精美的飾金無可厚非；但若以資產保值和增值為出發點,買賣差價更低、與國際金價掛鉤更緊密的金粒、金條或銀行黃金戶口,無疑是更理性的選擇。在做出決策前,務必花時間比較不同金行和銀行的實時報價,並充分理解手工費、佣金、火耗等額外費用,才能真正做到精打細算,讓每一分錢都花在刀刃上。同時,持續關注影響金價的宏觀經濟因素,將有助於您更好地把握市場脈搏,實現財富的穩健增長。
常見問題 (FAQ)
1. 香港買金用什麼單位？「両」和「盎司」如何換算？
香港金行普遍使用「両」（tael）作為計量單位,這與中國內地和臺灣的「兩」有所不同。具體換算如下：
– 1 香港司馬両 ≈ 37.429 克 (gram)
– 1 金衡盎司 (troy ounce) ≈ 31.1035 克 (gram)
– 因此,1 香港司馬両 ≈ 1.2033 金衡盎司。
2. 「999金」和「9999金」有何分別？
這兩個數字代表黃金的純度。「999金」指的是黃金含量為99.9%的足金,而「9999金」則是指含金量達到99.99%的千足金,純度更高。在香港,大型連鎖金行出售的金飾和金條普遍都達到999.9的標準。
3. 在香港買賣黃金需要身份證明文件嗎？
根據香港的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》,如果進行總值等於或超過12萬港元的現金交易,商戶（包括金行）必須對客戶進行盡職審查,這通常包括登記客戶的身份證明文件。因此,進行大額交易時,請準備好您的身份證或護照。
4. 賣金時的「火耗」是什麼意思？
「火耗」是金行在回收舊金飾時會扣除的一項費用。因為舊金飾在重新熔鑄提煉成標準金條的過程中,會因高溫蒸發和雜質去除而產生一定的重量損耗。金行會預先扣除這部分損耗,通常按一定比例計算,具體標準每家金行可能不同。
*本會所載資料僅供參考及行業交流用途,並不構成任何投資或專業建議。中港澳金融資訊交流協會對內容之準確性及因依據該資料所作決定不承擔任何責任。
