申請居屋2024懶人包：一文睇清白表綠表資格、入息限額與申請時間表

申請居屋前必讀：我是「綠表」還是「白表」申請者？

在香港,置業是許多家庭的夢想,而居者有其屋計劃（居屋）為合資格人士提供了重要的上車階梯。申請居屋的第一步,是準確判斷自己屬於「綠表」還是「白表」資格。這兩種資格的申請隊列、揀樓次序及按揭安排均有顯著差異,因此清晰理解自身定位至關重要。

簡單來說,綠表申請者主要為現有公共房屋資源的使用者,例如公屋住戶；而白表申請者則主要面向符合特定入息及資產限額的私營房屋住戶或非公屋住戶。以下將深入剖析兩者的具體資格。

❖ 綠表申請人資格詳解

綠表資格的核心在於申請人與香港房屋委員會（房委會）或房屋協會（房協）的現有關係,旨在促進公共房屋資源的流轉。持有「綠表資格證明書」是申請的關鍵。符合以下條件的個人或家庭,均有機會被視為綠表申請者：

• 房委會轄下公共租住房屋（公屋）的住戶。
• 香港房屋協會轄下甲類出租屋邨的住戶。
• 持有由房屋署或市區重建局發出有效《綠表資格證明書-只適用於出售居者有其屋計劃單位》的人士。
• 房委會「長者租金津貼計劃」的受惠者。
• 持有由房屋署簽發有效《保證書》的房屋署屋宇事務助理職系人員。

對於公屋住戶而言,透過綠表成功購買居屋後,必須在指定期限內交還其現居的公屋單位,從而釋放單位予更有需要的輪候家庭。

❖ 白表申請人資格詳解

白表申請者的範圍相對更廣,主要覆蓋未持有或居住在公共房屋,但又難以負擔私營市場樓價的香港居民。其核心審核標準在於入息與資產限額。申請人必須符合房委會每年公佈的標準。一般而言,白表申請者可分為以下幾類：

• 私營房屋的住戶。
• 房委會或房協轄下公屋、任何資助房屋或租置計劃單位業主或住戶的家庭成員。
• 符合入息及資產限額,但並非上述類別的香港永久性居民。

白表申請的名額競爭通常比綠表更為激烈。此外,房委會近年亦推出「白表居屋第二市場計劃」（白居二）,讓合資格的白表人士可免補地價購買二手居屋單位,增加了白表申請者的置業途徑。

2024年最新居屋申請資格：入息及資產限額一覽

房委會每年會根據市況及市民負擔能力,對居屋申請者的入息及資產限額進行調整。這是釐定白表申請資格,以及部分綠表申請者（如以「家有長者優先選樓計劃」增加成功機會的家庭）是否符合資格的硬指標。所有收入,包括薪金、花紅、津貼及各類投資收益,均需計算在內。

請注意,以下數據為「居屋2023」的參考數值,2024年的最終限額以香港房屋委員會最新公佈為準。建議在申請期開始前,密切留意香港房屋委員會官方網站的公告。

申請類別	每月總入息限額 (扣除強積金後)	總資產淨值限額
單身申請者	港幣 $31,000	港幣 $73.5萬
2人或以上家庭申請者	港幣 $62,000	港幣 $147萬

❖ 如何理解入息與資產的計算方式？

入息與資產的計算並非簡單的月薪或銀行存款。房委會有一套嚴格的計算準則：

• 入息計算：包括申請者及所有名列申請表上的家庭成員的底薪、佣金、津貼、年終獎金、股息、租金收入等。計算期通常是申請截止日期前的一段特定時間（例如6個月）,並計算其平均值。
• 資產計算：涵蓋申請者及所有家庭成員名下的所有資產,包括香港及境外的土地、房產、車輛、投資（股票、基金、債券）、銀行存款、現金等。

申請居屋完整流程教學 (由遞表到揀樓)

了解資格後,下一步便是掌握整個申請流程。居屋申請流程環環相扣,任何一個環節出錯都可能導致資格被取消。整個過程大致可分為「遞交申請」、「攪珠排序」及「揀樓簽約」三大階段。

❖ 步驟一：網上、親身或郵寄遞交申請方法

房委會通常會提供多種途徑以方便市民遞交申請表格,申請期一般為兩星期左右。

• 網上申請：這是最便捷的方法。申請者可透過房委會的指定網站,填寫電子表格並使用信用卡或繳費靈（PPS）支付申請費用。網上申請能有效避免郵遞延誤或人手輸入錯誤的風險。
• 親身遞交：申請者可將填妥的紙本表格及劃線支票或銀行本票,交往指定的居屋銷售小組辦事處。
• 郵寄申請：以郵寄方式遞交申請表,郵戳日期將被視為遞交日期。需注意,郵資不足的郵件將不獲處理。

❖ 步驟二：準備所需證明文件清單

遞交申請時,僅需填寫表格及繳費,暫不需提交證明文件。然而,在成功攪珠並獲邀進行資產審查及揀樓時,就必須出示一系列證明文件的正本。建議申請者提前準備,以免屆時手忙腳亂。

• 身份證明：所有申請者及家庭成員的香港身份證及出生證明書副本。
• 入息證明：僱主填報的薪金證明書、稅務局的評稅通知書、糧單、銀行月結單等,以證明符合入息限額。
• 資產證明：銀行存摺及月結單、定期存款單、股票、基金結單、車輛登記文件等,以證明總資產未超逾限額。
• 住址證明：如電費單、水費單等。
• 婚姻狀況證明：如結婚證書或離婚判令。

❖ 步驟三：攪珠、揀樓及簽署買賣合約

申請期結束後,房委會將擇日進行公開攪珠,以電腦隨機方式決定申請者的優先次序。攪珠結果會決定申請者「揀樓」的先後次序,號碼越前,揀選心儀單位的機會就越大。

房委會將根據優先次序,分批發信邀請合資格的申請者前往居屋銷售小組,在指定時間內揀選單位。成功揀樓後,申請者需即時簽署臨時買賣合約,並繳付一筆訂金（綠表申請者約為樓價的5%,白表則為10%）。之後,申請者便可著手辦理按揭申請,並在指定日期內簽署正式買賣合約及辦理轉讓契據,完成整個交易流程。

居屋按揭財務準備：首期、壓力測試及注意事項

成功抽中居屋僅是置業的第一步,穩健的財務規劃,特別是按揭安排,才是安居樂業的基石。由於居屋有房委會作為擔保人,其按揭政策遠較私人物業寬鬆,但綠表與白表申請者之間仍存在差異。

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❖ 綠表與白表按揭成數及年期大不同

最大的分別在於最高按揭成數和還款年期。由於房委會為居屋的按揭提供擔保,銀行所承擔的風險較低,因此能提供更優惠的按揭條件。

比較項目	綠表申請者	白表申請者
最高按揭成數	高達95% (即首期只需5%)	高達90% (即首期需10%)
最長還款年期	25年	25年
壓力測試要求	豁免	豁免
擔保人	香港房屋委員會	香港房屋委員會 / 香港按揭證券有限公司

值得注意的是,由於有房委會的擔保,不論是綠表還是白表申請者,在申請一手居屋按揭時均無需通過壓力測試。這對於收入不穩定或剛好在壓力測試邊緣的申請者而言,是極大的優勢。

❖ 如何計算首期及律師費等雜項開支？

除了樓價本身,置業還涉及多項雜項開支,必須預留充足資金應對。假設一個售價為300萬港幣的居屋單位：

• 首期資金：
  • 綠表：300萬 x 5% = 15萬港幣
  • 白表：300萬 x 10% = 30萬港幣
• 律師費：處理樓宇買賣合約及按揭契的費用,市場收費約為港幣$5,000至$10,000不等。
• 印花稅：根據樓價而定,可參考稅務局的「從價印花稅」第二標準稅率計算。
• 其他雜費：如管理費按金、裝修費用等,應預留至少10萬至20萬港幣作為備用資金。

FAQ 常見問題

1. 如果入息或資產超過限額少許,還有機會申請嗎？

沒有。房委會對入息及資產限額的審查非常嚴格,即使只超出1元港幣,申請資格也會被取消。在計算時務必精準,並考慮所有收入及資產來源。若在申請期間因加薪等因素而超出上限,亦須如實申報。

2. 抽中居屋後可以轉讓或出租嗎？有何限制？

居屋設有嚴格的轉售限制,以確保資源用於自住。在首5年內,業主不能以高於原價的價格在第二市場（免補地價）轉售單位。5年後,可在第二市場轉售予合資格人士（如綠表及白居二買家）。若要在公開市場（已補地價）自由出售或出租,則通常需要等待15年的禁售期屆滿並補回地價差額。

3. 申請居屋需要支付哪些費用？

整個流程涉及數項費用：首先是申請費,約為港幣二百餘元,無論成功與否均不退還。若成功揀樓,需支付訂金（樓價的5%-10%）。最後在辦理法律手續時,需支付律師費及印花稅。建議預備充足資金應對這些必要開支。

4. 「家有長者優先選樓計劃」是什麼？

這是一個為鼓勵家庭照顧年長成員而設的計劃。若申請家庭中有一位或以上年滿60歲的成員,便可選擇參加此計劃。參與計劃的家庭會獲得更優先的揀樓次序,大大增加成功置業的機會。但需注意,該年長成員必須成為所購單位的業主之一,並在單位內居住。

總結

申請居屋是香港市民實現置業夢想的重要途徑,但過程涉及複雜的資格審查、嚴謹的財務要求及清晰的流程規劃。準申請人應首先明確自身的綠、白表資格,密切關注房委會公佈的最新入息與資產限額,並提前備妥所有必要文件。同時,對首期、按揭成數及其他雜項開支進行周詳的財務預算,是確保順利「上車」的關鍵。本會建議有意申請者,應將官方資訊與專業分析結合,制定最適合自己的置業策略。大灣區置業策略分析也許可為您的資產配置提供更廣闊的視野。

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